Biztosítás

Az életbiztosítások

Az életbiztosítások három fő fajtáját érdemes megkülönböztetni. Ezek a jövedelempótló, a kockázati, illetve az ún. unit-link biztosítások.

A jövedelempótló biztosítás megkötése akkor válhat hasznunkra, amikor egészségi állapotuk, vagy egyéb okok miatt nem tudnak munkába állni. Ilyenkor a megfelelő biztosítással a biztosító előre meghatározott ideig havonta bocsát a biztosított rendelkezésére egy szintén előre meghatározott összeget, így biztonságban tudhatja magát, amíg újra munkaképes nem lesz. A fent leírt okok miatt a jövedelempótló biztosítás óriási segítséget jelent jövedelem kiesésnél, vagy munkanélküliség esetén.

A kockázati életbiztosítást másképpen haláleseti biztosításnak is nevezik. Megkötésekor a biztosító vállalja, hogy a szerződésben meghatározott összeggel segíti a kedvezményezettet (azt a személyt, akit a szerződést kötő fél megjelöl örökösként) a szerződő fél halála esetén.


A unit-linked biztosítások valójában befektetési egységhez kötött életbiztosítások, melyeknél a nagyobb hangsúly a hosszú távú megtakarításon van. Itt gondolhatunk a gyermekekről történő gondoskodásra, vagy példának okáért a nyugdíj-előtakarékosságra. A unit-linked konstrukciók élvezik az életbiztosítások minden jogi előnyét, ugyanakkor napjaink legmodernebb és legrugalmasabb befektetési megoldásai, amelyekkel kiemelkedő hozamokat lehet elérni évről-évre.

A Unit-link működési elve
A befektetési egységekhez kötött életbiztosításnak fontos része a megtakarítás. Ez a szisztéma valójában úgy működik, mint egy befektetési alap, tehát befektetési egységekben tartják nyilván. A befektetésnek és az egységeknek napi árfolyama van, magyarán a „befektető” mindennap tudja, hogy mekkora a megtakarítása, csak a befektetési egység darabszámát kell megszoroznia a napi árfolyammal. Természetszerűen a megtakarítás mértéke sok tényezőtől függ. A legfontosabb ennél a típusú biztosítási formánál, hogy az ügyfél határozhatja meg, hogyan, milyen alapba – kötvényalap, pénzpiaci alap, részvényalap (magyar, külföldi) – fektesse be a biztosító az általa befizetett összeget.

Vegye igénybe szolgáltatásainkat!

Ha szeretné, hogy az Ön döntését is a piacon jártas szakértő munkatársaink segítsék, a legjobb helyen jár.

Kezdje egy bölcs és megfontolt lépéssel a céljaihoz vezető utat - kérje tanácsadónk segítségét, 24 órán belül kapcsolatba lépünk Önnel, és segítünk megtervezni minden további lépését!

Megtakarítási biztosítások

A megtakarítási biztosítások kategóriájában megtalálhatóak az elérési életbiztosítások, illetve a fentebb már ismertetett unit-linked biztosítások is.

Az elérési biztosítás esetében a biztosító azt vállalja, hogy a szerződésben rögzített idő elteltével, kamatokkal együtt kifizeti a befizető számára az addig befizetett pénzét. Ennek a biztosítási formának - a kockázati életbiztosítással összehasonlítva - van egy lényeges különbsége, míg a kockázati életbiztosításoknál a biztosítási funkció az elsődleges cél, addig az elérési életbiztosításnál a megtakarítás a fontosabb. Sokszor választja azért sok felnőtt ezt a biztosítást, hogy a hónapról-hónapra befizetett fizetésük egy részét későbbi, nyugdíjas éveikre gyűjtsék. A vegyes biztosítási forma kiválóan alkalmas arra, hogy előtakarékoskodjunk valamilyen a jövőben felmerülő és előreláthatólag jelentős kiadással járó eseményre (így például a gyermekeink felnövekedésével, iskoláztatásával járó kiadásokra), vagy a saját anyagi helyzetünk változásával összefüggő eseményre (pl. nyugdíjazás). Ennek lejáratakor minden esetben jelentősebb összeghez juthatunk annak függvényében, hogy mennyi pénzt fizettünk a biztosítónak, illetve, hogy miként fektette azt be a biztosító.

Tegye meg a megfelelő lépést!

Ha szeretné, hogy az Ön döntését is a piacon jártas szakértő munkatársaink segítsék, a legjobb helyen jár.

Kezdje egy bölcs és megfontolt lépéssel a céljaihoz vezető utat - kérje tanácsadónk segítségét, 24 órán belül kapcsolatba lépünk Önnel, és segítünk megtervezni minden további lépését!

Vagyonbiztosítás

A vagyonbiztosítási szerződésekben a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy az előre meghatározott jövőbeli esemény bekövetkeztétől függően az eseményből eredő kár esetén a biztosított részére szolgáltatást, azaz kártérítést nyújt, míg a biztosítási szerződést megkötő személy díj fizetésére kötelezi magát.

Kik a vagyonbiztosítás alanyai?

A biztosítási szerződést aláíró, ún. szerződő fél általában a saját vagyonát biztosítja, de nincs akadálya annak sem, hogy egy harmadik személy vagyonára kössék a biztosítást.

Ezt a harmadik személyt nevezik biztosítottnak.

Az előbbi két személytől elkülönülhet a kedvezményezett, aki a biztosítási esemény bekövetkezésekor a kártérítést, a biztosítási összeget kapja.

Lakáshitelek esetén a kölcsön és járulékai erejéig a bankot kell kedvezményezettként megjelölni.

Hogyan jön létre a vagyonbiztosítás?

Lehetséges, hogy egy kétoldalú biztosítási szerződés kerül aláírásra, létrejöhet azonban úgy is, hogy a szerződni kívánó ügyfél kitölti a biztosító ajánlati űrlapját az ott feltett kérdésekre válaszolva, tehát ajánlatot tesz a biztosítónak.

Az űrlap átvételét a biztosítási bróker (ügynök), vagy a biztosító társaság alkalmazottja aláírásával igazolja, majd továbbítja a biztosító szerződéskötésre jogosult igazgatóságához, fiókjához.

A biztosító az ajánlat elfogadása jeleként biztosítási kötvényt állít ki, és azt megküldi az ügyfelének, illetve indoklás nélkül vissza is utasíthatja az ajánlatot.

Létrejöhet azonban a szerződés hallgatólagos elfogadással is, ami azt jelenti, hogy az ajánlatra a biztosító 15 napon belül nem nyilatkozik, de ennek ellenére a biztosítási szerződés az ajánlat átadása időpontjára visszamenőleges hatállyal létrejön.

Milyen káreseményeket fedez a biztosítás?

A biztosító kockázatviselése természetesen csak azokra a biztosítási eseményekre terjed ki, amelyeket a szerződés megkötésekor meghatároztak.

A lakásbiztosítások az ingatlanban bekövetkező károk sokszínűsége miatt - ideális esetben - a kockázatok széles skálájára nyújtanak fedezetet.

Lakásbiztosítás kötésekor ezért érdemes alaposan áttekinteni a szerződésben meghatározott kockázatok körét.

Egy jó lakásbiztosítás a következő kockázatokra nyújt fedezetet:

• Tűzkockázatok: tűz, közvetlen és közvetett villámcsapás, robbanás, robbantás
• Elemi károk: viharkár, jégverés, hó nyomás, szikla- és kőomlás, földcsuszamlás, ismeretlen építmény, üreg beomlása, ismeretlen jármű ütközése
• Katasztrófa kockázatok: árvíz, földrengés, felhőszakadás
• Betörés kockázatok: betöréses lopás, rablás, vandalizmus
• Vezetékes víz kockázat
• Üvegtörés
• Magánemberi felelősség
• Különleges kockázatok: fagyasztott élelmiszerek megromlása, zárcsere költsége kulcsvesztés esetén

Mennyit térít a biztosító?

A kár megtérítése mindig az érvényes fizetőeszközben (pénzben) történik, soha sem jelent fizikai értelemben vett pótlást.

A kártérítés felső határa mindig a szerződéskötéskor meghatározott biztosítási összeg.
Külön megállapodás hiányában a szerződésben a vagyontárgyakra meghatározott biztosítási összegnek meg kell egyeznie a szerződéskötés időpontjában érvényes újrabeszerzési értékkel.

Ha a biztosítási összeg a vagyontárgy értékénél kisebb, a biztosító a kárt olyan arányban köteles megtéríteni, ahogy a biztosítási összeg a vagyontárgy értékéhez aránylik.

Ha a vagyontárgyat totálkár éri, akkor a biztosítók a kár bekövetkezésekor meghatározható új érték alapján állapítják meg a kártérítés összegét.

Teljes kárról egyébként akkor beszélhetünk, ha egy vagyontárgy javítási költségei elérik, vagy meghaladják a kár bekövetkezésének időpontjában az adott vagyontárgy vonatkozásában meghatározott új értéket.

Keresse meg a legkedvezőbb biztosítási ajánlatot!

Lakásbiztosítási kalkulátorunkkal kiszámolhatja, melyik biztosítás milyen terhekkel és kedvezményekkel jár Önre nézve, továbbá lehetősége nyílik valóban objektíven összehasonlítani a piacon lévő ajánlatokat.

Kezdjen egy bölcs és megfontolt lépéssel!

Ha szeretné, hogy az Ön döntését is pénzügyi szakértők segítsék, a legjobb helyen jár.

Kezdje egy bölcs és megfontolt lépéssel a céljaihoz vezető utat - kérje tanácsadónk segítségét, 24 órán belül kapcsolatba lépünk Önnel, és segítünk megtervezni minden további lépését!